Emata is een fintechbedrijf dat gebruikmaakt van AI-gestuurde alternatieve kredietbeoordeling om betaalbare digitale leningen aan boeren in Oost-Afrika aan te bieden.

Hoewel Afrikaanse boeren over het grootste deel van de ongebruikte landbouwgrond ter wereld beschikken, hebben ze moeite om in hun bedrijven te investeren. Bestaande bancaire structuren schieten tekort: traditionele banken bieden geen leningen aan, en informele kredietverstrekkers hanteren onbetaalbare rentetarieven. Door dit financiële obstakel krijgen boeren geen toegang tot cruciale investeringen zoals kwaliteitszaden, verbeterde veerassen of irrigatiesystemen — wat hun succes ernstig belemmert.

Deze financiële uitsluiting van kleinschalige boeren in Afrika heeft geleid tot een enorme financieringskloof van $240 miljard. Aangezien landbouw tot wel 30% van het BBP en 80% van de werkgelegenheid op het continent vertegenwoordigt, is flexibele financiering cruciaal om de productiviteit van boeren te verhogen, hen te helpen zich aan te passen aan klimaatverandering en hun levensonderhoud veilig te stellen.

Emata heeft als missie om dit financieringstekort voor 100 miljoen Afrikaanse boeren te overbruggen door volledig digitale leningen aan te bieden. Emata pakt dit aan via een driestappenmodel dat financiering voor boeren radicaal verandert:

1. Digitalisering van landbouwbedrijven:
   Emata biedt gratis software aan landbouworganisaties (zoals coöperaties, exporteurs en verwerkers) om hun operaties te digitaliseren. Zo krijgen zij en Emata toegang tot cruciale data over hun boeren. Emata automatiseert ook groepsbetalingen, wat fraude vermindert en schaalbaarheid vergroot.

2. Datagedreven kredietbeoordeling:
   Met behulp van verzamelde gegevens en AI-algoritmen ontwikkelt Emata alternatieve kredietscores. Hierdoor kunnen boeren leningen krijgen op basis van hun werkelijke situatie, buiten het traditionele banksysteem om.

3. Directe digitale leningen en gewasverzekeringen:
   Boeren kunnen leningen en verzekeringen aanvragen via WhatsApp, die onmiddellijk worden goedgekeurd. Terugbetalingen worden automatisch ingehouden op de oogstopbrengsten die zij ontvangen via hun landbouwpartners. Dankzij deze aanpak kunnen boeren investeren in hun bedrijf, wat leidt tot een productiviteitsstijging van 30 tot 40%.

Emata focust op het uitbreiden van haar kernwaardeketens zoals melk en koffie, en breidt tegelijkertijd uit naar nieuwe sectoren zoals cacao, aardappelen en oliehoudende zaden. De organisatie wil groeien naar andere landen in Oost-Afrika, te beginnen met Tanzania en Ethiopië, en haar aanbod van producten en diensten verbreden om haar impact op de landbouwsector te vergroten.